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  대형은행 해킹이 주는 교훈 [디센터 기고]

  김정우 기자 2026-10-12

  최근 금융권에서 발생한 연쇄 해킹 사고는 우리 금융보안 체계의 민낯을 드러냈다. 신한은행 등 7개 은행에서 약 6만6천 여건의 고객정보가 유출된 것으로 알려졌다. 금융권은 매년 막대한 비용을 정보보호에 투자하고 각종 보안점검을 받아왔다. 그런데도 여러 은행이 유사한 공격에 노출됐다면 이를 개별 금융회사의 실수나 일회성 사고로만 볼 수 없다. 지금까지의 보안투자와 감독체계가 실제 공격을 막는 데 얼마나 효과적이었는지 되짚어봐야 한다. 이번 사고에서 주목할 점은 공격자가 은행의 가장 강한 곳이 아니라 가장 약한 곳을 노렸다는 것이다. 핵심 전산망보다 대출 관련 업무지원 시스템 등 상대적으로 관리가 소홀했던 외부 접점이 공격 대상이 됐다. 공격자는 수많은 보안장비로 둘러싸인 핵심망보다 취약한 주변 시스템을 우회한다. 결국 금융보안의 수준은 가장 강한 시스템이 아니라 가장 약한 연결고리에서 결정된다. 더 큰 문제는 이러한 공격 방식이 새로운 것이 아니라는 점이다. 금융의 디지털화로 API, 모바일 서비스, 대출모집인, 협력업체, 외부 솔루션 등이 늘면서 공격표면이 확대된다는 위험은 오래전부터 지적돼 왔다. 그럼에도 핵심망 중심의

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  AI가 결제하는 시대, 원화는 선택 받을까 [디센터 기고]

  도예리 기자 2026-10-07

  9월 8일 메타가 출시한 인공지능(AI) 에이전트 ‘뮤즈’는 2주 남짓 만에 누적 다운로드 340만 건을 넘어선 것으로 추산됐다. 뮤즈의 기능이 완전히 새로운 것은 아니다. 상품을 찾아주고 구매까지 돕는 기능을 누구나 쉽게 쓸 수 있도록 만든 점이 주목받았다. 수십억 명의 이용자를 보유한 메타가 뛰어들면서 AI 에이전트도 대중적인 서비스에 한 걸음 가까워졌다. 뮤즈는 상품을 찾은 뒤 이용자의 승인을 받아 스트라이프의 간편결제 서비스 ‘링크’로 구매한다. 지금은 AI가 쇼핑을 대신해도 기존 결제망을 이용하면 된다. 앞으로 AI가 업무에 필요한 데이터와 서비스까지 직접 구매하기 시작하면 결제 방식도 달라질 수 있다. 지금은 다른 회사의 데이터를 쓰려면 계정을 만들고 선불로 충전하거나 한 달 치 이용료를 한꺼번에 정산하는 경우가 많다. AI 에이전트가 여러 서비스를 오가며 일하게 되면 데이터를 요청할 때마다 값을 치르는 방식도 늘어날 수 있다. 한 번에 내는 금액은 작지만 결제 횟수는 늘어나는 구조다. 이를 위한 결제 기능은 이미 등장했다. 아마존웹서비스(AWS)는 6월 코인베이스와 함께 기업이 자사 콘텐츠와 데이터에 AI 에이

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  기약없는 디지털자산법 [기자의 눈]

  도예리 기자 2026-10-05

  “디지털자산기본법이 언제쯤 통과될까요? 한국에서도 무기한 선물 상품 시장이 열릴까요?” 최근 블록체인 행사에서 만난 해외 기업 관계자들이 잇따라 던진 질문이다. 인터뷰를 하러 갔다가 되레 질문 공세를 받았다. 한국 정부가 왜 디지털자산에 여전히 보수적인지, 기본법은 언제 국회 문턱을 넘을지 관심이 집중됐다. 해외에서 거래되는 다양한 가상화폐 파생상품이 한국에서 허용될 수 있을지도 관심사였다. 한국 시장에 관심이 없어서가 아니다. 오히려 반대다. 국내 금융사와 핀테크 기업들의 디지털자산 사업 의지가 높아 해외 기업들도 한국을 눈여겨보고 있다. 문제는 한국에서 당장 할 수 있는 사업이 많지 않다는 점이다. 한 글로벌 블록체인 기업 관계자는 한국 기업들이 기민하게 움직이면서도 국내 시장의 한계를 명확히 알고 있다고 짚었다. 이에 제도를 기다리기보다 해외에서 먼저 서비스를 시작하는 전략을 택한다는 분석이다. 가상화폐 시장만의 이야기가 아니다. 토큰증권도 사정은 비슷하다. 내년 2월 시장 개화를 앞두고 있지만 글로벌 시장과 비교하면 발행 방식과 토큰화 대상이 제한적이다. 한화투자증권의 한 관계자가 최근 행사에서 “한국에서 1등 하는

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  디지털자산 시대, 국세청이 만드는 공정한 조세행정 [디센터 기고]

  김정우 기자 2026-09-28

  가상자산은 이제 일부 투자자의 투자대상을 넘어 국민의 중요한 자산이자 디지털 경제의 핵심 인프라로 자리 잡고 있다. 비트코인과 이더리움을 비롯해 스테이블코인, 실물자산 토큰화(RWA), 토큰증권(STO) 등 디지털자산 시장이 빠르게 성장하면서 조세행정 역시 새로운 전환기를 맞고 있다. 특히 2027년 가상자산 투자소득에 대한 과세 시행을 앞두고 과세체계의 합리성과 납세 형평성에 대한 논의가 이어지고 있다. 과세 시기와 범위, 기본공제 수준 등은 시장의 특성과 국민적 공감대를 종합적으로 고려하여 제도적으로 정립해 나가야 할 과제이다. 이와 함께 국세청은 디지털 경제에 걸맞은 조세행정 체계를 구축하고, 공정과세와 납세자 편의 증진을 위한 디지털 세정혁신을 지속적으로 추진하고 있다. 가상자산은 국경 없이 이동하고 개인지갑에 보관할 수 있어 추적이 어려운 자산으로 인식되기도 했다. 그러나 대부분의 거래가 블록체인에 기록되는 만큼 중요한 것은 거래기록을 분석하여 실제 납세자와 연결하는 능력이다. 국세청은 거래소 정보와 관련자료, 디지털 포렌식, 온체인 분석기술 등을 활용하여 디지털자산에 대한 세원관리 역량을 지속적으로 강화하고 있다

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  바이낸스가 서클에 투자한 이유…스테이블코인 승부는 유통망 [디센터 기고]

  도예리 기자 2026-09-23

  바이낸스는 22일(현지 시간) 서클에 1억 달러를 투자했다고 밝혔다. 바이낸스는 서클 주식 약 123만 7000주를 주당 80.84달러에 인수했다. 동시에 양사는 5년간 USDC의 글로벌 유통을 확대하는 계약도 체결했다. 서클은 바이낸스의 유에스디코인(USDC) 보유량과 사용량에 연동해 인센티브를 지급하고, 바이낸스는 거래·예치·투자상품에서 USDC의 활용도를 높이게 된다. 이번 거래를 두고 시장에서는 바이낸스가 테더(USDT) 위주의 구조에서 USDC로 전환하는 것 아니냐는 해석이 나온다. 바이낸스는 지금까지 USDT가 오늘날의 독보적인 위치에 오르는 데 결정적인 역할을 한 일등공신이었기 때문이다. 실제로 2014년 출범한 테더의 USDT는 2017년 바이낸스가 핵심 기준통화로 적극 채택하면서 급격한 성장 궤도에 올랐다. 당시 주요 가상자산 거래소들은 은행권과의 연계 부족으로 법정화폐 입출금에 어려움을 겪었는데, USDT가 이 금융 공백을 메워줬다. 바이낸스 리서치에 따르면 플랫폼 내 스테이블코인 기반 거래량 비중은 2018년 약 35.78%에서 2019년 60.55%로 크게 확대됐으며, 거래소 생태계 내부의 핵심 기준통

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  클래리티 법안과 별개로 국내 입법을 서둘러야 [디센터 기고]

  김정우 기자 2026-09-20

  미국의 가상자산 입법 상황이 다시 불확실해졌다. 9월 15일 미국 상원에서는 클래리티(CLARITY) 법안의 심의에 들어가기 위한 절차적 표결이 찬성 49표, 반대 50표로 부결됐다. 법안이 최종 폐기된 것은 아니지만 앞으로의 처리 일정을 예측하기 한층 어려워졌다. 미국 시장이 가상자산에 미치는 영향을 생각하면 국내에서도 그 향방을 주의 깊게 살펴볼 필요가 있다. 다만 이를 이유로 국내 입법까지 늦춰져서는 안 된다. 미국의 결론과 관계없이 지금 우리가 먼저 정비해야 하는 과제가 적지 않기 때문이다. 클래리티 법안은 디지털자산의 분류와 증권거래위원회(SEC), 상품선물거래위원회(CFTC)의 감독권 배분을 정비하고, 거래소와 중개업자 등의 영업 기준을 마련하려는 법안이다. 그 내용은 국내 입법에도 유용한 참고가 될 수 있다. 그러나 미국 내에서 어떤 기관이 어떤 자산을 감독할 것인지는 미국의 법률 체계에서 풀어야 할 문제이기도 하다. 한국은 법률과 감독 구조가 미국과 다른 만큼 미국의 제도와는 별개로 국내 시장에 맞춰 검토해야 한다. 국내에서는 특정금융정보법에 따른 사업자 신고와 자금세탁방지 의무에 이어 2024년 7월 가상자

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  수수료 0원이 가상자산시장의 경쟁력을 높이는가 [디센터 기고]

  김정우 기자 2026-09-14

  최근 코빗이 장기간 거래 수수료 무료 정책을 내놓은 데 이어 코인원도 수수료 면제 경쟁에 가세하면서 국내 가상자산거래소 시장에 다시 ‘수수료 0원’ 경쟁이 나타나고 있다. 이용자 입장에서는 거래비용이 줄어든다는 점에서 긍정적이다. 그러나 근본적인 질문이 필요하다. 과연 수수료를 없애는 것만으로 거래소가 그동안 극복하지 못했던 경쟁력의 문제를 해결할 수 있을까. 특히 코빗의 경우 이러한 질문은 더욱 중요하다. 코빗은 2013년 설립된 국내 최초의 가상자산거래소다. 시장이 본격적으로 형성되기 이전부터 사업을 시작했다는 점에서 누구보다 유리한 출발선에 있었다. 플랫폼 산업에서 ‘최초’라는 지위는 이용자와 유동성을 선점하고 이를 다시 신규 이용자 유입으로 연결할 수 있는 상당한 경쟁우위다. 그럼에도 코빗은 이러한 선점효과를 지속적인 시장 경쟁력으로 연결하지 못했다. 이는 문제가 단순히 수수료의 높고 낮음에 있지 않다는 것을 보여준다. 지금 필요한 것은 가격을 낮추는 것보다 ‘왜 최초의 거래소가 시장을 선점하지 못했는가’에 대한 냉정한 진단이다. 가상자산거래소의 경쟁력은 수수료 하나로 결정되지 않는다. 이용자 기반과 유동성, 거래

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  美 클래리티법 분수령...韓도 정책이 무대 올라야 [디센터 기고]

  도예리 기자 2026-09-09

  이달 말 서울은 디지털자산·블록체인 업계에서 일 년 중 가장 바쁜 한 주를 맞는다. 글로벌 컨퍼런스와 포럼, 크고 작은 밋업까지 수백 개의 행사가 일주일 내내 도시 곳곳에서 이어진다. 전 세계 창업자와 투자자 수만 명이 서울을 찾는다. 2018년 무렵부터 매년 이맘때 반복돼온 풍경으로 어느덧 9년째다. 아시아에서도 이 정도 규모와 열기로 블록체인 행사가 한 도시에 몰리는 경우는 손에 꼽는다. 다른 나라의 행사들과 견주면 아쉬운 대목이 하나 있다. 올해 4월 미국 라스베이거스에서 열린 비트코인 컨퍼런스에는 폴 앳킨스 미국 증권거래위원회(SEC) 위원장이 현직 위원장으로는 처음 무대에 올랐다. 그는 4만여 명의 청중 앞에서 토큰 분류 체계와 규제 샌드박스 계획을 직접 발표했다. 규제당국의 수장이 산업 행사를 정책 발표의 장으로 삼은 것이다. 두바이와 싱가포르의 대형 행사에서도 규제당국과 정부 인사를 무대에서 만나는 일은 낯설지 않다. 민과 관이 한자리에서 산업의 방향을 논의하는 것이 이제 세계적인 흐름이 됐다. 최근 1년만 돌아봐도 그렇다. 미국은 지니어스법(GENIUS Act)과 클래리티법(CLARITY Act)을 통해 시장

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  ‘디지털X’의 내로남불 [기자의 눈]

  김정우 기자 2026-09-07

  “상장 종목이 많으면 투자자들에게 다양한 선택지를 제공한다는 의미 아닌가요?” 박현주 미래에셋그룹 회장이 최근 국내 코인 거래소들이 알트코인을 수백 개씩 상장하는 것을 두고 “사기쳤다고 생각한다”고 발언한 데 따른 여진이 계속되고 있다. 물론 국내 거래소들의 거래 종목이 많은 것은 사실이다. 빗썸(474개)만 해도 미국 최대 거래소인 코인베이스보다 71개 많다. 어느 정도 선택과 집중이 필요하다는 점은 인정할 수 있다. 하지만 숫자만으로 ‘사기’ 여부를 판단해서는 곤란하다. 초기 단계 프로젝트가 많아 상장 이후 사업이 좌초되거나 시장에서 도태되는 일이 많지만 이는 가상화폐 시장의 특성이기도 하다. 투자자의 손실이 있었다는 결과만으로 상장 자체를 사기로 규정하기는 어렵다. 전 세계에서 수많은 프로젝트가 가상화폐를 발행하고 여러 거래소에서 동시에 거래되는 만큼 다양한 자산에 대한 접근성 자체가 거래소의 경쟁력이라고 볼 수 있는 측면도 있다. 아이러니한 것은 상장 종목이 많다며 기존 거래소를 질타했던 미래에셋이 디지털X 인수 후 가장 먼저 꺼내 든 승부수가 거래 수수료 무료화라는 점이다. 무료화 이후 디지털X의 거래량은 크게 늘

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  가상자산 과세, 거래 유형별 재설계가 필요하다 [디센터 기고]

  김정우 기자 2026-09-04

  국회예산정책처가 발주한 연구용역 보고서 ‘가상자산 과세상 쟁점 및 개선방안 연구’가 지난 8월 22일 공개됐다. 9월 3일 국회에서 열린 ‘2027년 가상자산 과세 체계 점검 토론회’에서도 현행 과세제도를 다시 설계해야 한다는 주장이 이어졌다. 가상자산소득 과세는 2027년 1월 1일부터 시행된다. 남은 기간은 1년 4개월에 불과하지만, 가상자산소득 과세에 관한 법률 규정은 여러 거래를 처리하기에 아직 충분하지 않아 보인다. 현행 소득세법은 가상자산의 양도 또는 대여로 발생한 소득을 기타소득으로 분류한다. 연간 가상자산소득금액에서 250만 원을 기본공제한 뒤 20%의 소득세를 부과하며, 지방소득세를 포함한 세율은 22%다. 그러나 실제 시장에서는 단순 매매 외에도 채굴, 스테이킹, 렌딩, 에어드롭, 하드포크와 유동성 공급이 이루어진다. 양도와 대여만을 전제로 만든 조문으로 이러한 거래를 모두 설명하기는 어렵다. 보고서는 스테이킹과 디파이 거래를 포함한 주요 쟁점을 유형별로 정리했다. 위임형 스테이킹 보상은 대여에 따른 기타소득으로, 직접 검증에 참여해 받는 보상은 계속성과 영리성에 따라 사업소득 또는 기타소득으로 분류하는

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  법인시장 개방, 대한민국 가상화폐 시장의 새로운 출발점 [디센터 기고]

  김정우 기자 2026-08-31

  국내 가상화폐 시장이 중대한 전환점을 맞고 있다. 그동안 개인 투자자 중심으로 운영되던 시장이 이제 법인의 참여를 허용하는 방향으로 변화하고 있기 때문이다. 이는 단순히 새로운 투자 주체가 늘어나는 것을 의미하지 않는다. 우리나라 디지털자산 시장이 본격적으로 제도권 금융시장으로 편입되는 신호탄이자 산업 경쟁력을 좌우할 중요한 분기점이다. 그동안 국내 가상화폐 시장은 개인 투자자 중심의 구조로 성장해 왔다. 시장 규모는 크게 확대됐지만 높은 변동성과 투기성, 제도적 불확실성이라는 한계를 동시에 안고 있었다. 반면 미국은 현물 비트코인 상장지수펀드(ETF) 승인 이후 기관투자자의 참여가 빠르게 확대되면서 시장의 신뢰도와 유동성을 높이고 있다. 유럽과 싱가포르, 홍콩 역시 기관 중심의 디지털자산 시장을 육성하며 글로벌 경쟁력을 강화하고 있다. 우리나라도 이러한 흐름을 더 이상 외면하기 어렵다. 법인시장 개방은 글로벌 경쟁에서 뒤처지지 않기 위한 필수적인 선택이다. 법인의 시장 참여는 여러 긍정적인 효과를 가져올 수 있다. 우선 시장의 유동성이 확대되고 가격 형성 기능이 더욱 안정될 가능성이 크다. 또한 커스터디, 디지털자산 운용

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  가상자산 빗장 잠그는 한국, 산업 육성은 하세월 [디센터 기고]

  도예리 기자 2026-08-27

  올해 8월 가상자산 규제 강화는 속전속결로 추진됐다. 11일 국무회의에서 특정금융정보법 시행령 개정안이 의결됐고 20일에는 금융정보분석원(FIU)의 ‘특정 금융거래정보 보고 및 감독규정’이 개정 고시와 함께 시행됐다. 이 과정에서 트래블룰 기준금액인 100만 원을 폐지해 전체 이전거래로 적용 대상을 확대하고, 개인지갑 거래는 원칙적으로 송·수신인이 동일한 본인 명의일 때만 허용하도록 했다. 해외 거래소는 저위험·중위험·고위험 3단계로 나눠 고위험 거래소와의 거래를 금지하는 차등 규제 체계도 마련했다. 가상자산 규제의 법적 근거와 실행 방안을 빠르게 정비한 것이다. 과세 역시 충분한 논의보다는 시행을 향해 빠르게 움직이고 있다. 2027년 1월부터 연 250만 원을 초과하는 가상자산 양도·대여 소득에 22%(지방소득세 포함)의 분리과세가 시행될 예정이다. 그러나 취득가액 확인이 곤란한 경우의 필요경비 의제 비율 등 실무의 핵심 사항은 여전히 대통령령 위임 상태로 남아 있다. 제도 시행을 서두르는 데 비해 구체적인 보완책 마련은 미진한 상황이다. 하지만 막상 산업 확대와 관련된 법인 실명계좌, 비트코인 현물 상장지수펀드(ETF

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  개인지갑 송금, 막는게 능사가 아니다 [디센터 기고]

  김정우 기자 2026-08-21

  한 이용자가 국내 개발자에게 가상자산으로 용역대금을 지급하려고 한다. 개발자는 자신이 관리하는 개인지갑 주소를 알려줬지만 이용자가 쓰는 거래소에서는 송신인과 수신인이 다르다는 이유로 그 주소에 바로 출금할 수 없다. 지급이 막힌 것처럼 보이지만 방법은 있다. 이용자가 먼저 자신의 개인지갑으로 가상자산을 옮긴 다음 그 지갑에서 개발자에게 다시 보내면 된다. 송금이 한 차례 늘어났을 뿐 가상자산을 받는 사람과 지급 목적은 달라지지 않았다. 지난 8월 11일 국무회의에서 의결된 특정금융정보법 시행령 개정안은 해외 거래소와 개인지갑으로 가상자산을 보낼 때 적용할 기준을 새로 마련했다. 해외 거래소는 자금세탁 위험에 따라 다르게 취급한다. 저위험 해외 거래소에는 가상자산을 보낼 수 있지만 그 밖의 해외 거래소는 송신인과 수신인이 같을 때만 허용하고 고위험 거래소와의 거래는 금지한다. 개인지갑에는 이런 구분이 없다. 거래의 위험이나 지급 사유와 관계없이 거래소 고객 본인이 관리하는 지갑으로만 보낼 수 있으며 제3자의 지갑으로 직접 보내는 것은 허용되지 않는다. 이 내용은 개정안이 공포된 뒤 6개월이 지난 날부터 시행될 예정이다. 금융

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  특금법 시행령 개정과 가상화폐 시장 [디센터 기고]

  김정우 기자 2026-08-17

  가상화폐 시장을 둘러싼 제도 환경이 빠르게 변화하고 있다. 개인 투자자를 중심으로 성장했던 시장은 이제 법인과 금융회사의 참여가 확대되고 스테이블코인, 토큰증권(STO), 실물자산 토큰화(RWA) 등 새로운 디지털금융 영역과 연결되면서 금융산업의 중요한 한 축으로 자리 잡아가고 있다. 이러한 상황에서 최근 국무회의를 통과한 특정금융정보법 시행령 개정안은 향후 우리나라 가상화폐 시장의 제도적 방향을 보여준다는 점에서 의미가 있다. 가상자산사업자(VASP)의 건전성과 자금세탁방지 체계를 강화하면서도 입법예고 과정에서 제기된 업계와 전문가의 의견을 일부 반영했다는 점도 주목할 필요가 있다. 가상화폐 시장이 성장할수록 이에 상응하는 책임과 규율이 필요한 것은 당연하다. 가상화폐는 국경을 넘어 빠르게 이전되고 해외 거래소와 개인지갑 등 다양한 경로를 통해 거래된다. 이는 금융혁신의 기반이지만 동시에 자금세탁이나 보이스피싱, 투자사기 등 금융범죄에 악용될 가능성도 존재한다. 따라서 시장의 안정적인 성장을 위해서는 자금세탁방지와 이용자 보호를 위한 제도적 기반이 반드시 뒷받침되어야 한다. 다만 앞으로의 규제는 단순히 범위를 확대하는 방

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  AI 에이전트 결제망 잡자…골드러시 시작[디센터 기고]

  도예리 기자 2026-08-13

  2025년 한 해에만 쏟아져 나온 인공지능(AI) 에이전트 결제 표준 기술은 8개에 달한다. 결제망 경쟁은 이제 ‘에이전트 결제’라는 키워드로 점차 확장하고 있다. 결제망 역사는 반복되고 있다. 오프라인 결제망을 쥔 비자와 마스터카드가, 온라인 결제망을 선점한 페이팔과 스트라이프가 막대한 현금흐름을 확보하며 시장의 지배자가 됐듯 차세대 결제망의 주도권을 쥐는 자가 다음 세대의 부를 독식할 것이라는 사실은 자명하다. 현재 기업들이 에이전트 결제 기능 도입과 스테이블코인 지갑 개발에 사활을 거는 이유도 새로운 시장의 인프라를 장악하기 위해서다. 하지만 ‘에이전트 결제’라는 하나의 키워드 아래 시장은 성격이 전혀 다른 두 개의 영역으로 나뉜다. 첫째, 에이전틱 커머스(Agentic Commerce)다. 사용자가 에이전트에게 쇼핑을 위임하면 에이전트가 예산과 조건에 맞춰 상품을 탐색하고 결제까지 대행하는 시장이다. 구글의 UCP·AP2, 오픈AI와 스트라이프의 ACP 등이 경쟁하고 있다. 각각 구축한 메커니즘은 다르지만 공통점이 있다. 기존 카드 결제망 위에 ‘에이전트’라는 새로운 이용자를 얹는 구조다. 기존 결제 인프라를 활용할